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多家国有银行下调存款利率!或将为贷款利率下降提供空间

2023年06月09日 16:57    来源:中国基金报    点击: 次    0 条评论

今(6月8日)日起,工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行、邮储银行六大国有银行共同下调存款挂牌利率。

其中,有大行调整人民币存款挂牌利率,活期存款挂牌利率较此前下调5个基点至0.2%,定期存款整存整取产品中,3个月期、6个月期、1年期挂牌利率保持不变,分别为1.25%、1.45%和1.65%,2年期挂牌利率下调10个基点至2.05%,3年期和5年期挂牌利率均下调15个基点分别至2.45%和2.5%。此外,零存整取、整存零取、存本取息品种的挂牌利率保持不变,通知存款挂牌利率保持不变。







在这一轮调整中,挂牌利率全部降至2.5%以下,执行利率告别“3时代”。不过同一家银行在各地的具体执行利率会略有不同,要以当地为准。由于对存款利率上限做出了限制,部分银行可做利率上浮的产品也将同步受到影响。

存款利率仍有继续下降可能

就此次下调存款利率而言,招联首席研究员董希淼表示,今年以来,我国银行业规模增长较快但盈利增速趋缓,部分省份银行业利润出现负增长。如一季度商业银行净利润同比增长1.3%,增速同比下降6.1个百分点。

而2022年全年,商业银行净利润同比增速仍达5.3%,2022年商业银行净息差呈逐季下降之势。银行息差缩窄及净利润增速下滑,与银行持续减费让利有关,但影响降低实体经济融资成本的可持续性,也将影响银行内源性资本补充能力。所以,通过下调存款利率、压降负债成本来延缓息差缩窄压力、保持稳健发展态势,在当前仍然具有必要性。

大型商业银行再度下调存款挂牌利率,正是发挥存款利率市场化调整机制作用的具体举措,符合政策导向。预计未来一段时间,存款利率仍有继续下降的可能

为贷款利率下降提供空间

2020年以来,我国贷款利率持续下降。2023年3月,企业贷款加权平均利率为3.95%,比2019年12月下降了1.17个百分点。在银行净息差收窄压力较大的情况下,存款利率的下调有望为贷款利率保持稳中有降提供空间。

去年以来,存款利率已经历多轮下调。

2022年4月,人民银行指导利率自律机制建立存款利率市场化调整机制,引导各银行参考市场利率变化情况,合理调整存款利率水平。

2022年9月,主要银行根据市场变化,进一步主动下调了存款利率,其他银行也陆续跟进调整。

2023年4月,部分中小银行对2022年9月份存款降息进行“补降”;5月初,为加强对存款“类活期”短端利率的水平管控,协定存款和通知存款加点上限下调。

光大证券金融业首席分析师王一峰表示,由于存款定期化加剧,存款成本压力导致报价银行主动下调LPR报价的动力不足。而此次存款利率的下调不仅有助于降低商业银行的负债成本,稳定净息差,同时也为贷款利率的下降提供了空间。考虑到现阶段经济下行压力有所加大,通过降低政策利率释放“稳增长”信号必要性增强,未来不排除通过“MLF – LPR”调整机制来进一步降低实体经济融资成本。

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