房贷利率呈下行趋势，有助于刺激市场交易。
自从新发放的商业性个人住房贷款利率与贷款市场报价利率（LPR）挂钩后，每次LPR发布都会牵动购房者的神经。4月20日，央行发布的最新一期LPR如大家盼望的一样又下调了：1年期LPR为3.85%，下降20个基点；5年期以上LPR为4.65%，下降10个基点。
由于此次LPR降息并非对称，业内人士认为，1年期贷款客户主要为企业，5年期贷款客户主要为购房者，此次金融政策的取向是稳楼市，刺激实体经济。同时也体现了在“房住不炒”定位下，房地产金融政策保持连续性和稳定性，以此促进房地产市场平稳健康发展。
LPR双降符合市场预期
4月20日，全国银行间同业拆借中心公布了最新LPR，其中1年期LPR由4.05%下调至3.85%，下调20个基点；5年期以上LPR由4.75%下调至4.65%，下调10个基点。
值得注意的是，这是自去年8月份创设LPR机制以来，一年期LPR第四次下调，五年期LPR第三次下调，均创下最大降幅，而且一年期LPR首次降至4%以下。不过，由于此前央行逆回购、中期借贷便利（MLF）利率均下调了20个基点，同时还叠加了定向降准等操作，因此本次LPR的下调被业界认为“预料之中”。
此前，4月17日召开的中共中央政治局会议提出，“稳健的货币政策要更加灵活适度，运用降准、降息、再贷款等手段，保持流动性合理充裕，引导贷款市场利率下行”。这一表述更被认为是本月LPR下降最明显的信号。
受疫情的影响，多国央行开足马力开启宽松模式，刺激经济。业内人士表示，目前央行货币政策可谓“加码宽松”，且此轮宽松是有选择性的、定向性的渐次宽松，今后货币政策箱里的宽松工具仍会轮番出现，预计年内LPR和MLF还将有一定的降幅，继续释放LPR改革潜力，切实降低实体经济融资成本。
购房者月供又减少了
LPR的改革，让房贷利率有了一次重新“定价”的机会。对于购房者而言，最关心的自然就是：LPR下调了，我的房贷每月还款额下降了多少？
记者采访获悉，除了少数股份制银行的房贷利率加点数略高外，目前漳州多数银行的新增房贷利率基本相同。当前，漳州首套房贷利率为LPR+54个基点，二套房贷利率为LPR+78.5个基点。若按最新报价执行，即首套房贷利率为5.19%。二套房贷利率为5.435%。
以按揭贷款100万元、30年期的等额本息房贷为例，此次LPR下调之前，首套房贷款利率为5.29%，利息总额99.69万元，月供5547元/月。LPR下调之后，首套房贷款利率5.19%，利息总额97.46万元，月供5485元/月，月供减少62元，一年房贷减少744元。
从大环境看，全国累计存量房贷的数量估计已超过30万亿元。由于今后存量房贷利率大部分都会和LPR挂钩，这30万亿元存量贷款在明年都会享受到本次降息带来的福利。初步计算，降息10个基点，将给全国所有存量房贷购房者一年节省150亿元的利息。
业内人士分析认为，从目前的经济形势以及历年利率走势来看，调降LPR，既是趋势，又是需求。只要银行基点不再提高，那么LPR的下调将直接导致购房者贷款利率的下调，降低买房成本。对于有房贷且贷款时间相对较长的人来说，尽量要切换为LPR浮动利率。毕竟，减少的是真金白银，为何不要？
利好楼市但影响不大
LPR下降，客观上有助于刺激后续的市场交易，相关房企也将面临更好的去库存窗口期。那么，市场向好，房价是否会因此大幅上涨呢？
记者发现，随着复工复产的持续推进，各大开发商也逐渐进入正常的营销模式：样板房开放、线上发布会、安心购房节等活动接连上演。特房锦绣碧湖、信和御龙天下、融创国贸珑溪大观、禹洲雍江府、保利世茂璀璨滨江等都在酝酿着新品发售。从目前释放的消息来看，虽然不少开发商都放出了“即将涨价”的风声，但房价并没有出现“大幅上涨”的迹象，开发商仍在通过购房优惠来吸引置业者的眼球。或许，放出“涨价”风声只是开发商拓客的一种方式。
“疫情期间积压的客源最近正在慢慢释放，第二季度也将是我们拓客的重点。LPR利率下调虽能进一步激活市场，但总体上不会引发较大的价格波动。”特房锦绣碧湖相关负责人告诉记者，项目预计在五一期间推出一波小户型房源，针对投资客以及首次置业者，价格与之前相当。
中原地产首席分析师张大伟分析认为，此次是LPR非对称降息，5年期LPR只降低了10个基点，说明金融政策的取向是稳楼市，引导实体经济融资成本下降，并非为了给房地产市场松绑。此外，4月17日的中共中央政治局会议也再次强调“要坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，促进房地产市场平稳健康发展”，证明政策总基调依然没有变化，维稳仍是主要任务。
58安居客房产研究院张波认为，在新的定价机制下，10个基点的利息成本相对于购房总成本来说微乎其微，其更大层面的影响主要体现在对购房者心理预期上。如果后续5年期LPR出现持续下调，房贷利率的推动性势能才有可能在楼市得到进一步显现。
■记者 陈利敏 文/图
微信扫码分享
